公积金贷款怎么申请？手把手教你搞定超详细流程

　　说到买房贷款，很多朋友都在公积金和商业贷款之间纠结。其实啊，只要满足条件，公积金贷款能省下十几万利息呢！今天就给大家掰开了揉碎了讲讲，从申请资格到放款到账的全流程，手把手教你避开那些容易踩的坑。不管你是首次买房还是改善住房，这篇攻略都能让你少走弯路，记得收藏起来慢慢看！

　　摸着良心说，现在5年以上的公积金贷款利率才3.1%，比商贷低了整整1.7个百分点。咱们算笔账：贷100万30年，公积金贷款总利息53万同金额商贷总利息要多还34万

　　不过啊，有些朋友可能不知道，公积金贷款还能用在装修、租房、大病医疗这些地方。前两天我邻居老李就用公积金贷款翻新了老房子，省了将近5万块利息呢！

　　大部分城市要求连续缴存满6-12个月，像北京上海这些一线城市，可能要连续交够2年才行。这里有个容易踩的坑：换工作时如果公积金断缴超过3个月，之前累积的月份可能就作废了。

　　各地计算公式不一样，但主要看这三点：

　　账户余额×倍数（通常是15-20倍）月缴存额×贷款年限×12当地最高限额

　　举个实际例子：小王账户有5万，当地按20倍计算，理论上能贷100万。但当地规定单人最高只能贷60万，所以最后只能批60万。

　　现在首套房首付比例基本在20-30%之间，不过最近有城市开始试点首套房15%首付政策。这里要注意，首付必须是自有资金，千万别用信用卡套现或者网贷凑首付，银行查出来会直接拒贷。

　　近两年内不能有连三累六的逾期记录。上个月有个粉丝因为两年前助学贷款忘了还，结果被拒贷了。建议大家提前半年自查征信，有问题赶紧处理。夫妻双方身份证、户口本、结婚证最近半年的工资流水购房合同和首付凭证单位开的公积金缴存证明房产查档证明（房管局自助机就能打）

　　现在很多城市开通了线上预审，但建议还是线上线下同步进行。先在当地公积金官网提交电子材料，然后带着原件去柜台，这样能节省3-5个工作日。

　　银行客户经理可能会问这些问题：贷款用途是否真实还款来源是否稳定有没有其他负债

　　记得提前准备好答案，回答时要眼神坚定，语气自然。上周陪朋友去面签，他就因为说话支支吾吾被要求补充材料。

　　提前半年优化流水：每月固定时间往银行卡存钱，制造稳定收入假象合理利用共同借款人：父母或配偶的公积金可以叠加使用选择对的时间节点：每年6月和12月银行额度充足，审批更快

　　自由职业者想贷款怎么办？可以挂靠靠谱的第三方代缴公司，不过要找有人力资源服务许可证的正规机构。还有啊，二手房贷款要多准备房产评估报告，评估价可能比成交价低，要做好资金缺口准备。

　　现在全国有30多个城市支持异地贷款，比如在深圳缴存公积金，可以在东莞、惠州买房。具体政策要咨询购房地公积金中心。

　　可以尝试组合贷，或者提高首付比例。我表姐当初就是首付从20%提到30%，成功批下了贷款。

　　说实在的，办理公积金贷款就像闯关游戏，每个环节都不能掉链子。不过只要按照这个攻略一步步来，基本上都能顺利通关。最后提醒大家，贷款下来后记得按时还款，现在逾期不仅要交罚息，严重的还会被拍卖房产哦！