老婆有网贷老公还能申请贷款吗影响因素解析

最近老有人问我，媳妇儿在网贷平台上欠着钱，自己要是去银行申请车贷房贷啥的，会不会被卡住？这事儿确实不能一刀切，关键得看具体情况。今天咱就掰开揉碎了说说，哪些因素会影响贷款审批，保准您听完心里就有数了。

第一桩事儿得看银行查征信查多深。现在银行审批贷款有个不成文的规定，要是你们两口子没做财产公证，哪怕这网贷是媳妇儿自己操作的，银行也会默认算家庭共同负债。特别是房贷这种大额贷款，信贷员准得把你家底儿都摸清楚。去年我朋友老张就栽在这上，媳妇欠了8万网贷没还清，结果他自己申请房贷愣是多付了1.5%的利息。

不过也不是所有贷款都这么严。像个人消费贷、装修贷这种小额的，银行查得就没那么仔细。但这里有个前提——你老婆的网贷必须按时还，要是出现连续逾期，这事儿可就不简单了。我有客户小王就吃过亏，他媳妇在花呗上有两次逾期记录，结果自己申请车贷的时候直接被拒了三次。

第二个关键点是家庭负债率。银行有自己的一套计算公式，总负债不能超过家庭月收入的50%。举个例子，要是你们两口子月入2万，现有车贷每月还4000，网贷月供再超过6000，这时候再去申请新的贷款基本没戏。前几天刚帮个客户算过账，他媳妇网贷月供5800，加上车贷4000，最后只能把网贷提前还掉一半才过了审批。

还有个容易踩的坑是网贷平台数量。现在很多网贷都上征信，要是你媳妇同时在五六个平台借钱，哪怕每笔金额都不大，银行看着也犯嘀咕。信贷经理最怕的就是这种"拆东墙补西墙"的借款人，去年有个案例，女方在7个小贷平台有借款记录，男方申请经营贷时直接被认定为高风险客户。

第三要看贷款类型。如果是夫妻共同贷款，比如买房的按揭，那基本躲不过去征信审查。但要是你自己单独申请信用贷，有些银行会睁只眼闭只眼。不过得注意，现在很多银行都要求填写婚姻状况，要是隐瞒配偶负债被查出来，可能面临提前还款的要求。去年就有个案例，男方申请装修贷时没申报妻子的网贷，结果放款三个月后被银行抽贷了。

最后支几个实用的招儿。要是急着用钱，可以先集中处理掉利率高的网贷；或者拉个信用好的亲戚当共同还款人；实在不行就选抵押贷款，房子车子押给银行，通过的几率能提高不少。最关键是维护好个人征信，现在很多网贷都能延期还款，千万别硬扛着逾期。

说到底，两口子的财务本来就是绑在一起的。现在大数据时代，银行的风控系统比咱们想的精明多了。与其事后补救，不如平时就多留意配偶的借贷情况。真要碰到网贷影响贷款的情况，也别慌，现在专业的中介机构多的是，花点咨询费找个靠谱的顾问，比自个儿瞎折腾强多了。